¿QUE ES LA GARANTIA DEL ESTADO PARA PRESTAMOS COMERCIALES Y COMO FUNCIONA?

Desde el principio de la cuarentena en Israel, el gobierno destinó una gran parte de su presupuesto de ayuda a independientes y empresas, al fondo de garantía para préstamos comerciales, alrededor de los 80 mil millones de shekalim (un poco más de 20 mil millones de dólares).

Este fondo en realidad existe ya hace unos años como parte del programa del gobierno israelí de fomentar el comercio independiente, industrias y también organizaciones sin fines de lucro (amutot).

Esta ayuda es tanto para empresas y emprendimientos nuevos como ya formados.

El principio detrás de esta idea es la posibilidad de recibir un préstamo bancario que el banco mismo no daría sin una garantía. Esta garantía entonces es dada por el estado según ciertos criterios que voy a enumerar más adelante. También, gracias a esta garantía, los intereses y las formas de pago del préstamo son más accesibles.

Para recibir el préstamo primero hay que ir al banco. Los bancos autorizados a dar este préstamo son: Habeinleumi, Hotzar Hahayal, Leumi, Mizrahi, Mercantil. Si no tienes cuenta en uno de esos bancos, el banco pedirá información financiera y decidirá los criterios a los que debe cumplir el cliente para llegar al crédito deseado.

No todo es color de rosas… Hasta ahora menos del 50% del fondo de emergencia por el coronavirus se destinó a estas garantías ya que la mayoría de los solicitantes no aprobó las condiciones que el banco pidió, como por ejemplo, un historial financiero limpio antes del coronavirus, un préstamo mayor a 130 mil shekalim, una demostración de como saldará el cliente los pagos mensuales y más. ¿Por qué tiene el banco condiciones si tiene garantía?: Tiene varias explicaciones: Primero que el negocio del banco es el préstamo, no la garantía. El banco quiere cobrar el dinero que dio incluyendo los intereses, no quiere cobrar la garantía. Segundo que la garantía no garantiza la totalidad del préstamo, sino entre el 10% y el 25% de este (un porcentaje bajo comparado con las garantías que dieron los gobiernos de otros países desarrollados) entonces el banco debe calcular sus riesgos a la hora de dar el préstamo. Tercero, el banco tiene una política de crédito que regula las áreas en las que el banco esta dispuesto a prestar y en cuales no. Por ejemplo. El área de comestibles (préstamos para bares, restoranes, etc.) es un área que el banco decidió que no presta. O sea, aunque haya garantías, el banco no da préstamos para este comercio (salvo excepciones muy particulares).

Después de ir al banco y tener una idea general de la posibilidad de crédito, el cliente debe dirigirse a alguna de las dos entidades que tramitan el pedido de garantía:   

JSA Analytical Research (GSE) y la Oficina del Contador Ben David (BDSK) son las dos únicas empresas autorizadas por el estado para procesar las solicitudes para el fondo de garantía.

El cuestionario financiero y las declaraciones juradas que se deben llenar para tramitar el crédito pueden descargarse de los sitios web de estas empresas y enviarse de acuerdo con las instrucciones establecidas en ellos:

JSA Analytical Research (GSE): https://tinyurl.com/y2hju2td

Oficina del Contador Ben David (BDSK): https://tinyurl.com/y4a26sdh

Si el tramite resulta dificultoso, hay dos entidades llamadas MAOF o MATI que trabajan con la secretaría de economía del estado, las cuales ayudan, asesoran y orientan a todo aquel que quiera recibir la garantía y también cuentan con otras herramientas de crédito subvencionadas.

La dirección web de MAOF es: https://www.sba.org.il/hb/Pages/default.aspx

La dirección web de MATI (JLM) es: https://www.sba.org.il/hb/Pages/default.aspx

(MATI existe en varias ciudades de Israel y se debe buscar por ciudad de residencia)

Estos trámites, según el caso, incluyen comisiones de trámites y/o asesoría, que aunque estén subvencionadas, una parte debe ser pagada por el interesado.

El camino para lograr este tipo de préstamos es en la mayoría de las veces, sinuoso, pero vale la pena intentarlo dada las condiciones de este tipo de crédito.